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保险营销要注意扶老携幼

发布时间:2019-10-10 20:30:07 阅读: 来源:手串厂家

保险营销 要注意“扶老携幼”

牵手 夕阳红

保险艰难迈入老年经济

老年人是最需要保障的群体,当前针对老年人的保险产品极少。老年人保险面临的主要困难是:缴费期短,疾病、死亡率相对较高,保险经营风险大。

公开数据表明,北京市从1990年已经进入老龄化社会,目前,老年人口仍以低龄为主,但高龄化趋势明显。据预测,到2020年,全市老年人口将达到350万人,到2050年,这一数字更将上升到650万人。

事实上,北京的老龄化是中国未来老龄化的一个缩影。如何加强对逐渐攀升的老年人群的保险保障,保险公司已有所行动。目前,针对老年人市场,各保险公司相继推出了各种保额的老年人意外险,着手大力开发中老年人商业险市场。然而,针对老年人的险种,却是屈指可数。

据了解,早在2009年,市场上在售的老年人保险产品只有平安、国寿、泰康、新华、天安、友邦等几家,但几乎都只承保50 75周岁的老人,75岁以上就不保了。对此,一平安人士说: 75周岁以上的老年人按照精算师的概论,赔付率会比低龄老人高出很多倍,保险公司也是企业,赔本的买卖是不愿做的。

如果保费较低,保额肯定不高,保险期限也不会长,所以,老年人买保险的时候需要考虑、比较这些因素。 中国人寿新疆分公司王飞说。

中央财经大学保险学院院长郝演苏表示: 保险业有个约定俗成的法则:在一个统计周期内,保险产品的赔付率在20%至80%之间,是正常合理的,这说明保户得到了赔偿,保险公司有利润;高于80%,保险公司的经营风险过高;低于20%,说明这个产品价格太高,保障太低;如果赔付率只有10%,那是保险公司不道德,暴利经营。

保险专家建议,家境富裕、老人身体状况较差的家庭,给老人购买健康险时,要注意保险中是否含有保证续保的条款,如果保险产品不能续保,被保险人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付后,就可以拒绝继续承保;而对那些家庭条件较差、老人又需要保障的家庭,可购买相对便宜的住院医疗险,同时,有针对性地购买意外险。

专业人士表示,老年人的保险产品少且费率较高,仍然是目前市场上的一大难题。一方面,可选择的余地非常小,绝大多数险种限定的投保年龄最高也就到60岁;另一方面,一些产品的保费和保额出现 倒挂 现象,很不划算。这种 倒挂 现象尤以重大疾病保险和寿险产品较为明显。因此,有专家建议,应适时发展老年人的短期意外险、旅游险等,或可与家庭其他成员或其他险种捆绑为一揽子保险,以降低风险。

育儿高峰期又至

保险也需 小鬼当家

时下,育儿高峰期又至,对于保险公司而言,则是商机无限。

业内相关人士称,购买少儿保险,可以让教育金得到有效保证。少儿教育保险通常具有两全的功能:保险期限内出险,保险公司给付的保险金通常是所缴保险费的几倍;平安无事则给付教育金。还可以附加一些健康保障,万一父母发生不测,也可以保证给付教育金,而且豁免以后的应交保费。这一点是银行存款所无法比拟的。

少儿险销售经验丰富的王女士是中国人寿杭州分公司的一名业务经理。她说: 少儿险基本上可以分为三类:少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险,这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征是,在孩子的成长阶段,就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。我们可以按照各个家庭的不同需求,为他们设计一款适合的保险产品。

我的很多客户都是和我一样的年轻妈妈,她们很重视孩子的健康和教育问题,因此,我在销售少儿险的时候,觉得比起销售其他险种,要顺手得多。 平安人寿宁夏分公司表示。她说: 销售少儿保险,可以从保险额度方面和客户谈。少儿保险额度高,教育储蓄账户最高限额为2万元,而少儿保险中的教育金投保上限达300万元。教育选择越来越广泛,教育费用也越来越高,因此,高额的教育金能够更好地满足广泛的教育需求。一般这样和客户交流,他们都愿意考虑。

教育储蓄的对象是小学四年级(含四年级)以上的学生,而少儿保险的对象是出生满60天至17周岁的群体。因此,有更广泛的群体可以享受少儿保险的好处。如此广泛的群体,我们的营销员伙伴是否发现商机了呢?

太平洋寿险山西分公司的刘牡丹表示,伙伴们在销售少儿险的时候,一定要注意其险种的多样化,少儿保险险种有很多种,包括意外伤害、住院医疗、重大疾病给付、教育基金、养老、储蓄分红保险等,在给客户推荐的时候,要根据客户的需求及实际情况,选择投保种类。

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